借助代發(fā)企業(yè)員工薪酬福利，向企業(yè)輸出人事、財務、報稅等服務，進而驅(qū)動對公、零售業(yè)務同時發(fā)展。傳統(tǒng)的工資代發(fā)業(yè)務，正在成為不少銀行競逐的新戰(zhàn)場。
銀行在這方面的最新動作，是招商銀行10月20日推出的一站式企業(yè)數(shù)字服務通用平臺“薪福通”，該平臺以數(shù)字化薪資代發(fā)為原點，覆蓋企業(yè)人事、財務、協(xié)同辦公等重點業(yè)務流程。
以零售業(yè)務領先同業(yè)的招商銀行，作為業(yè)內(nèi)公認的“零售之王”，近來在企業(yè)業(yè)務方面動作頻頻?！皵?shù)字化浪潮下，網(wǎng)點流量明顯下降，這是每家銀行都必須面對的現(xiàn)實?！痹撔腥耸空f，這越加凸顯了批量化、高品質(zhì)代發(fā)拓客的重要性。
而代發(fā)業(yè)務不僅能低成本批量獲客，而且能為零售業(yè)務帶來新的增長，這為銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型帶來了新的想像空間。在此背景下，不少銀行紛紛布局數(shù)字化代發(fā)業(yè)務，并通過提供增值服務，打通對公、零售業(yè)務的聯(lián)系。
競逐工資代發(fā)
工資代發(fā)是銀行的一項傳統(tǒng)業(yè)務，主要是銀行通過代理的方式，為企業(yè)統(tǒng)一發(fā)放員工薪酬福利。
招商銀行的工資代發(fā)業(yè)務始于2006年，2019年推出的數(shù)字化代發(fā)平臺薪福通，主要為企業(yè)提供算薪、發(fā)薪、報稅、電子工資單等方面的服務。此次升級后，則覆蓋了從人事、薪酬代發(fā)，到財務、福利、協(xié)同辦公等全流程，而且可以免費試用該系統(tǒng)。
從人員配備到業(yè)務定位，也可以看出招商銀行目前對代發(fā)業(yè)務的重視程度。
“作為公私聯(lián)動的焦點和傳統(tǒng)的‘一把手’工程，代發(fā)素來是招行零售與批發(fā)兩大業(yè)務條線最典型的開放融合試驗田?！闭行邢嚓P負責人稱，2020年起，招行便成立了橫跨科技、零售、批發(fā)條線的薪福通融合型項目團隊，并建立了“B2C聯(lián)席經(jīng)營”機制，集結三大條線、萬余名一線市場經(jīng)理和公司客戶經(jīng)理、近千名IT開發(fā)人員，以“線上+線下”的團隊協(xié)同作戰(zhàn)方式精準服務客戶。
薪福通推出后，用戶數(shù)量快速增長。招商銀行副行長汪建中在發(fā)布會上透露，去年，該平臺注冊用戶數(shù)量只有5萬家，而目前已經(jīng)超過35萬家。
不僅是招商銀行，最近兩年來，代發(fā)業(yè)務突然受到重視，不少股份制銀行都開始在此方面發(fā)力，通過布局數(shù)字化平臺搶占市場。
與招商銀行一樣，中信銀行也在2019年推出了代發(fā)數(shù)字平臺。近日，該行對該平臺進行升級，通過該行定制的智能發(fā)薪系統(tǒng)，企業(yè)員工可選擇任意銀行卡發(fā)放薪資，并利用企業(yè)內(nèi)部平臺實現(xiàn)在線支付、轉(zhuǎn)賬、理財?shù)刃枨蟆?/p>
與上述兩家銀行類似，浦發(fā)銀行也對其代發(fā)系統(tǒng)進行了升級。公開信息顯示，除了代發(fā)薪酬，企業(yè)租賃款、分紅款、交易款、投資款等多類款項都可以通過該行代發(fā)業(yè)務實現(xiàn)。
長期以來，在銀行的業(yè)務體系中，工資代發(fā)歸屬于對公條線。過去一段時間，這一業(yè)務的主要意義在于工資發(fā)放帶來的資金沉淀、開戶數(shù)量增長，進而產(chǎn)生的企業(yè)融資、資金結算等服務。但事實上，工資代發(fā)長期處于對公業(yè)務邊緣，并未受到銀行太多重視。
“近年來，在數(shù)字化浪潮下，網(wǎng)點流量明顯下降，是每家銀行都必須面對的現(xiàn)實。”招行人士說，這越加凸顯了批量化、高品質(zhì)代發(fā)拓客的重要性，代發(fā)業(yè)務的價值也因此開始重新進入銀行視野。
站在銀行的角度，隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，代發(fā)業(yè)務不僅能打通B端與C端，同時，還能以低成本、高效率實現(xiàn)批量優(yōu)質(zhì)獲客，為零售業(yè)務帶來新的增長空間，隨著零售轉(zhuǎn)型的持續(xù)推進，代發(fā)業(yè)務的潛在價值也越來越受到重視。
“從對公角度，通過工資代發(fā)，銀行可以增加對企業(yè)的了解，進而延伸出多元業(yè)務機會，實現(xiàn)公私聯(lián)動?！蹦彻煞葜沏y行人士告訴第一財經(jīng)，從零售角度，代發(fā)工資時，企業(yè)員工需要開戶，能批量獲取客戶資源，而為零售業(yè)務打開空間。
打通對公和零售
對銀行來說，對公業(yè)務發(fā)展越好，優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶就越多，進而為銀行業(yè)務形成反哺。在對公層面，業(yè)務穩(wěn)健、經(jīng)營良好的企業(yè)能為銀行帶來穩(wěn)定的存貸款、交易、結算等業(yè)務；在零售層面，企業(yè)員工又為銀行輸送了穩(wěn)定的客流，以及消費、信用卡、投資理財?shù)葮I(yè)務，企業(yè)股東、管理層還能為銀行帶來私人銀行、資產(chǎn)管理乃至家族傳承諸多業(yè)務機會。
這也意味著，公司業(yè)務發(fā)展得越好，通過代發(fā)業(yè)務挖掘?qū)?、零售業(yè)務的潛力也越多。但實際上，在很長一段時間里，薪資代發(fā)拓展的客源，并沒有真正成為有效的零售客戶。其中一大原因，就是代發(fā)業(yè)務中，銀行對零售端提供的服務單一，導致體驗不佳，很大程度上只是充當企業(yè)員工接受工資的工具，除了發(fā)薪當天短暫沉淀資金和交易，此外長時間并沒有資金沉淀和交易。
“代發(fā)業(yè)務具有明顯的‘關系型營銷’標簽，而且同質(zhì)化程度高、同業(yè)競爭激烈，拓客難度亦不可小覷。”招商銀行人士說，以代發(fā)為切入點數(shù)字化平臺，是對傳統(tǒng)“關系型營銷”思維、作業(yè)模式的替代，也是該行對代發(fā)業(yè)務根本邏輯的一次重要“升維”。
認識到問題所在之后，不少銀行開始對公、零售兩端同時發(fā)力，通過提升用戶體驗、豐富服務，打通代發(fā)業(yè)務從B端到C端的聯(lián)系。
早在2019年，招商銀行推出薪福通1.0版本時，就針對代發(fā)企業(yè)核心高管提供私人銀行服務，并為大型企業(yè)定制代發(fā)專享價值認同卡。3.0版本則覆蓋了從企業(yè)人事、財務到協(xié)同辦公等全流程，甚至還可以為有需求的企業(yè)制定股權激勵方案。
而中信銀行的步子更大一些，發(fā)薪到賬可以不再限定在該行賬戶，企業(yè)員工可選擇任意銀行卡發(fā)放薪資，通過內(nèi)部平臺即可完成支付、轉(zhuǎn)賬、申請貸款、跨境匯款、理財、購買車險等操作。
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